保健储蓄（MediSave）

MediSave 是新加坡的国家医疗储蓄计划：中央公积金（CPF）内的保健储蓄账户（MediSave Account，MA），每名在职会员收入的一部分会存入该账户，用于支付医疗保健费用，尤其是年老时的费用（卫生部，查阅于 2026 年十月）。公积金局表示，在职会员每月薪水的 8% 至 10.5% 会存入保健储蓄（MediSave）（公积金局，查阅于 2026 年十月）。保健储蓄（MediSave）是会员自己的钱，并非政府补贴，是医疗保健融资中所述“3M”框架的第一项。由于每项治疗的提款金额设有上限，保健储蓄（MediSave）的设计用途是支付账单中受补贴的部分，而非全额支付任何账单。

保健储蓄（MediSave）的支付用途

保健储蓄（MediSave）可用于住院和日间手术、部分门诊治疗、康复、姑息治疗和长期护理，以及医疗保险保费（公积金局，查阅于 2026 年十月）。关于保费，卫生部表示，保健储蓄（MediSave）可全额支付终身健保（MediShield Life）、乐龄健保（ElderShield）和终身护保（CareShield Life）的保费；也可在获批准的限额内支付综合健保计划（Integrated Shield Plan）和乐龄健保（ElderShield）／终身护保（CareShield Life）附加保障的保费（卫生部，查阅于 2026 年十月）。门诊用途包括慢性病管理、国家儿童和成人接种计划涵盖的疫苗接种、部分筛查（如为 40 岁及以上女性进行的乳房X光检查）以及诊断扫描（卫生部门诊护理，查阅于 2026 年十月）。

保健储蓄（MediSave）可在公立医院、国家专科中心、综合诊疗所和参与计划的私人医疗机构使用；MediSave500/700 门诊索赔须在 CHAS 网站列出的参与诊所提出（公积金局，查阅于 2026 年十月）。就账单提出索赔时，医疗服务提供者通常会在患者签署医疗索赔授权表后提交申请；卫生部指出，为家庭成员使用保健储蓄（MediSave）须填写 MCAF(S) 表格（卫生部，查阅于 2026 年十月）。有关保健储蓄（MediSave）可支付的保险保费，请参阅终身健保（MediShield Life）和终身护保（CareShield Life）。

提款限额

保健储蓄（MediSave）每项治疗的提款金额都设有上限，以确保账户余额能维持至年老；卫生部表示，这些限额通常足以支付大多数补贴病房和门诊治疗的费用（卫生部，查阅于 2026 年十月）。截至 2026 年十月查阅的卫生部已公布住院限额如下：

• **急症住院病房费用：**第 1–2 天每天 1,130 新元，从第 3 天起每天 400 新元，另加按手术程序表（表 一至表 7）和病房等级（A/B/C）规定的手术限额，介于 240 新元至 5,290 新元之间（卫生部住院护理，查阅于 2026 年十月）。
• **获批准的日间手术：**每天住院费用 830 新元，另加手术限额。
• **社区医院：**每天 250 新元；疗养医院每天 50 新元，每年最多 3,000 新元；老年日间医院每天 150 新元，每年最多 3,000 新元。
• **辅助生育：**第 1 次、第二次及之后的周期分别为 6,000 新元、5,000 新元和 4,000 新元，每名患者的终身限额为 15,000 新元。

门诊护理方面，MediSave500/700 允许患者每年使用最多 500 新元；如患有复杂慢性疾病，则最多 700 新元；Flexi-MediSave 为 60 岁及以上患者每年额外提供最多 400 新元；门诊扫描另设每年 600 新元的限额；癌症药物名录上的治疗则视乎药物，每月可提取 600 新元或 1,200 新元（卫生部门诊护理，查阅于 2026 年十月）。自 2024 年二月 1 日起，新加坡公民和永久居民在其 Healthier SG 登记诊所接受慢性病治疗时，不再需要支付 15% 的现金共同付款，可在限额内使用保健储蓄（MediSave）支付全额账单。这些限额会在检讨后调整；引用时应注明查阅日期。

为家庭成员使用保健储蓄（MediSave）

保健储蓄（MediSave）可用于支付会员配偶、子女、父母、祖父母和兄弟姐妹的医疗费用。这些家庭成员可以是任何国籍，但祖父母和兄弟姐妹必须是新加坡公民或永久居民（公积金局，查阅于 2026 年十月）。卫生部将符合资格的亲属称为获批准的受抚养人，并通过特定计划适用这项安排，并非所有保健储蓄（MediSave）用途都适用（卫生部，查阅于 2026 年十月）。

家庭成员使用保健储蓄（MediSave）也有实际限制。对于居家姑息治疗和日间临终关怀，患末期疾病的患者使用自己的保健储蓄（MediSave）时没有提款限额，但家庭成员的保健储蓄（MediSave）每名患者终身最多可使用 2,500 新元（公积金局，查阅于 2026 年十月）。对于 Flexi-MediSave，只有在双方都年满 60 岁时，才可使用配偶账户（卫生部门诊护理，查阅于 2026 年十月）。家庭成员也可用自己的保健储蓄（MediSave）为亲属支付终身健保（MediShield Life）或终身护保（CareShield Life）的保费（公积金局终身护保（CareShield Life）页面，查阅于 2026 年十月）。因此，家庭成员共用保健储蓄（MediSave）可让一名成员的积蓄更耐用，但也会减少付款者自己的养老医疗储备。

基本保健储蓄额

**基本保健储蓄额（Basic Healthcare Sum，BHS）**是公积金局估算的会员年老后应在保健储蓄（MediSave）中存有的基本补贴医疗储蓄金额，同时也是会员保健储蓄（MediSave）账户可持有的最高金额（公积金局，查阅于 2026 年十月）。2026 年，65 岁以下会员的 BHS 为 S$79,000。在会员年满 65 岁前，BHS 每年调整以跟上医疗消费的变化；之后则按该年龄组的金额终身固定——例如，1961 年出生的会员为 S$79,000，1960 年出生的会员为 S$75,500，1951 年或之前出生的会员为 S$49,800。超过 BHS 的缴款会转入会员的其他公积金账户（公积金局 2026 年 BHS 公告，查阅于 2026 年十月）。每年的 BHS 标准数字载于年度利率和医疗保健融资基准数据。

BHS 与其他计划有关联。年净贸易收入超过 6,000 新元的自雇人士必须缴交保健储蓄（MediSave）（自雇人士公积金）；保健储蓄（MediSave）余额较低的年长新加坡公民则可通过现金填补获得政府配对（保健储蓄配对计划）。BHS 是上限和规划基准，并不保证会员实际拥有该金额。

MediSave Care 与限额解读

MediSave Care 允许经评估为严重残障、无法完成六项日常生活活动中至少三项、且年满 30 岁的新加坡公民和永久居民，每月从保健储蓄（MediSave）提取最多 S$200 现金用于长期护理（公积金局 MediSave Care，查阅于 2026 年十月）。每月金额按账户余额分级：余额至少 20,000 新元可提取 200 新元，至少 15,000 新元可提取 150 新元，至少 10,000 新元可提取 100 新元，至少 5,000 新元可提取 50 新元；余额低于 5,000 新元则不能提款。配偶可从自己的保健储蓄（MediSave）补足提取金额，合计最多 200 新元。申请须通过卫生部认可的严重残障评估员和综合护理机构的 eFASS 门户网站提交。MediSave Care 与终身护保（CareShield Life）赔付及elderfund并行，详见乐龄护理。

对保健储蓄（MediSave）的主要批评是，提款限额和个人账户余额会留下保障缺口：工作年限较短或工资较低的会员，账户余额可能远低于 BHS；按设计，大额账单或私人医疗账单也会超过每项治疗的限额。因此，保健储蓄（MediSave）需要依靠补贴、终身健保（MediShield Life），以及作为最后一道保障的 MediFund，来承担个人储蓄无法支付的费用。