CareShield Life 与 ElderShield

CareShield Life 是新加坡的全国性长期护理保险计划。若新加坡公民或永久居民出现严重残障，该计划会终身每月发放现金，以分担可能高昂的长期护理费用风险（CPF Board，查阅于 2026 年十月）。它应对的风险不同于 MediShield Life：后者支付住院和治疗账单，CareShield Life 则为长期个人护理支付现金，例如聘请帮佣、居家护理或入住疗养院。CareShield Life 取代了ElderShield，即 2002 年推出的早期长期护理保险；该计划现已停止接受新申请（CPF Board ElderShield，查阅于 2026 年十月）。这两项计划都属于 eldercare 所述的更广泛长期护理融资体系。

受保对象

CareShield Life 的保障取决于出生年份（CPF Board，查阅于 2026 年十月）：

• **1980 年或之后出生：**自 30岁或自 2020 年十月 1 日起（以较迟者为准）自动受保，则从该日起受保，不论是否有既存疾病或残障。1990 年或之后出生的人士会在 30 岁生日前约两个月收到通知信。
• **1979 年或之前出生：**可选择是否加入。1970–1979 年出生、持有 ElderShield 400 且没有严重残障的人士，自 2021 年十二月 1 日起自动加入。其他人士可通过 CPF Board 的电子服务申请，并享有 60 天的免费审阅期。卫生部（MOH）2025 年检讨常见问题说明，自 2026 年一月 1 日起，1979 年或之前出生且没有既存残障的人士仍可加入（MOH，查阅于 2026 年十月）。
• 新公民和永久居民自 2020 年十月 1 日起必须加入，条件是没有严重残障（居留权于 2020 年十月 1 日至 2025 年十二月 31 日获批），或完全没有残障（居留权自 2026 年一月 1 日起获批）。

保障范围涵盖全球，包括索赔和给付。CPF Board 表示，保费缴足后，保障会在 67 岁时终身有效；若之后才加入，则在加入满 十年后终身有效；任何人都不会因无力缴付保费而失去保障。

严重残障、索赔和给付

CareShield Life 索赔须由卫生部认可的评估员确认，受保人无法完成至少 六项日常生活活动（ADL）中的三项：洗澡、穿衣、进食、如厕、在室内行走或移动，以及转移身体位置，例如从床移到椅子上（CPF Board，查阅于 2026 年十月）。只要受保人仍无法完成三项或以上 ADL，给付就会持续。评估费为在诊所进行时 S$100，上门评估时 S$250；首次评估费豁免。如果后续评估确认受保人有严重残障，已缴付的评估费会在首次给付时退还。索赔须通过综合护理署（Agency for Integrated Care）的 eFASS 门户使用 Singpass 提交。

由于给付金额会逐年增加，直至 67 岁或成功提出索赔（以先发生者为准），较迟提出索赔的 CareShield Life 给付会较高。CPF Board 举例说明，1980 年出生的人士在 2022 年（42 岁）索赔，每月可领取 S$624；在 2026 年（46 岁）索赔，每月可领取 S$689。CPF Board 发布了 2020–2030 年的完整给付表（CPF Board，查阅于 2026 年十月）。卫生部 2025 年检讨设定的加强版每月给付计划为 2026 年 S$689，到 2030 年增至 S$806；这些是计划金额，并非承诺所有保单持有人都会领取相同的个人化给付，因为给付金额取决于所属组别以及严重残障开始的时间（MOH，2025 年检讨，查阅于 2026 年十月 14 日）。严重残障人士可将给付与每月最多 S$200 的 MediSave Care 提款合并使用，详情见 MediSave。

保费和津贴

CareShield Life 保费因人而异；年满 30 岁的会员登录 CPF Board 网站后即可查看。59 岁前加入的会员缴付年度保费至 67 岁；59 岁或之后加入的会员则缴付 十年（CPF Board 保费，查阅于 2026 年十月）。保费可全额从 MediSave 支付，也可使用家庭成员的 MediSave；卫生部说明，CareShield Life 保费可由 MediSave 全额支付（MOH MediSave，查阅于 2026 年十月）。根据 2025 年检讨，2026 年至 2030 年的年度保费平均增加约 S$38，增幅上限为 S$75；保费总额上升的保单持有人可获政府过渡援助（MOH，查阅于 2026 年十月）。

按经济状况评估的保费津贴取决于家庭人均月收入：收入为 S$1,500 或以下的公民可获 30%，永久居民（PR）可获 15%；收入为 S$1,501–S$2,600 的公民可获 25%，PR 可获 12.5%；收入为 S$2,601–S$3,600 的公民可获 20%，PR 可获 10%（CPF Board 保费，查阅于 2026 年十月）。年值为 S$21,000 或以下的住户可获全额津贴；房屋估值为 S$21,001–S$31,000 的公民，津贴比率低 十个百分点；房屋估值超过 S$31,000，或拥有多项房产者，不获津贴。1979 年或之前出生并于 2024 年十二月 31 日前加入的公民，可在 10 年内获得最高 S$4,000 的参与奖励。扣除津贴并获得家庭支援后仍无力支付保费的人士，可申请额外保费援助（Additional Premium Support）。

ElderShield 和附加保险

ElderShield 是一项针对老年严重残障的长期护理保险计划。该计划于 2002 年推出，每月支付 S$300，最长 60 个月；2007 年检讨后，给付提高至每月 S$400，最长 72 个月，因此分为 ElderShield 300 和 ElderShield 400 两种版本（CPF Board ElderShield，查阅于 2026 年十月）。截至 2019 年，拥有 MediSave 账户的公民和永久居民在 40 岁时会自动加入，除非选择退出；自 2020 年起，这一出生组别改为加入 CareShield Life。ElderShield 保费按加入年龄固定，并须缴付至 65 岁后的保单周年日或成功索赔时为止。政府于 2021 年十一月 1 日从私人保险公司接管 ElderShield 的管理。2002 年因年龄或既存残障而无法加入的人士，可能符合 IDAPE 的资格。

两项计划的主要差别在于给付期限和范围：ElderShield 给付会在五年或六年后停止；CareShield Life 则在严重残障持续期间提供给付，而且金额会随时间增加。ElderShield 保单持有人加入 CareShield Life 后，其 ElderShield 保单会被取代，已缴付的保费则会计入 CareShield Life 保费。ElderShield 或 CareShield Life 的私人附加保险可提高每月给付金额（CPF Board，查阅于 2026 年十月）。严重残障门槛是有意设定的限制：轻度或中度残障人士不会获得 CareShield Life 给付，须依靠 居家护理津贴 或 ElderFund 等津贴。